Quando uma dívida caminha para uma cobrança judicial pode ser uma grande dor de cabeça para o seu negócio, principalmente quando se envolvem processos jurídicos. Hoje te contamos como evitar!
Uma ação de cobrança judicial é o ato do credor processar o devedor pelas dívidas existentes entre as duas partes envolvidas em um relacionamento comercial. Em outras palavras, quem está devendo pode ser processado pela empresa que forneceu o produto ou serviço, por exemplo.
Dependendo do valor da dívida, a ação pode acontecer no Juizado Especial, ou na Justiça comum. Isso acontece porque, de acordo com o próprio Juizado Especial Cível (JEC), o valor da ação não pode ultrapassar 20 salários mínimos. Nos casos em que a dívida ultrapasse 40 salários mínimos, passará a tramitar na Justiça comum.
O grande problema de uma ação judicial, além de todo o desgaste de um problema jurídico, honorários advocatícios, são os juros que compõem o débito principal.
Conheça mais sobre o assunto neste artigo.
Cobrança amigável: o início de toda negociação
Aqui na ABE sempre buscamos e priorizamos a negociação amigável. Num primeiro momento, nossa equipe de negociadores realiza ligações, faz o envio de mensagens e outros avisos por diversos meios de comunicação, informando o devedor sobre sua dívida.
Durante esse período tentamos de todas as maneiras fazer a negociação, oferecendo inúmeras facilidades para o devedor, tais como: pagamento parcelado via cartão de crédito. Buscamos todos os meios para evitar caminhar para a cobrança judicial.
Mas, quando as tentativas seguem sem sucesso e o devedor não responde a nenhum contato feito por nós ou ainda prefere não fazer um acordo quando tomou conhecimento da dívida, o caminho que indicamos aos nossos clientes, é seguir para a cobrança judicial.
Antes mesmo disso acontecer, uma das primeiras consequências mais graves que o devedor sofre é a negativação do nome, ou seja, a inscrição do CPF nos órgãos de proteção ao crédito.
Sendo assim, passamos a ter o direito de informar a toda e qualquer instituição e para todas as pessoas que lidam com o mercado que existe uma dívida naquele CNPJ, prejudicando as relações comerciais do devedor.
É importante ressaltar que neste momento de cobrança amigável, nenhum credor pode utilizar meios vexatórios para com o devedor ou que levem a sua dignidade ao ridículo.
Empresas e pessoas físicas que fazem cobranças de forma agressiva e descabida podem, inclusive, ser penalizadas com detenção e multa! Por isso, é sempre muito importante ter neste momento um parceiro idôneo e com processos muito bem definidos.
Como uma dívida é cobrada judicialmente?
Como você já percebeu, partir para uma cobrança judicial, não é o primeiro caminho que recomendamos. Só seguimos adiante após diversas tentativas por meios de cobrança mais amigáveis.
Até mesmo porque, este é o cenário mais dramático para uma empresa. Além de ter o prejuízo do não recebimento da dívida no prazo que estava esperando, prejudicando o fluxo de caixa de um negócio como um todo, entrar com uma ação de cobrança judicial pode significar, mais ônus.
Optar pela via judicial nem sempre é o caminho mais rápido para que o credor tenha o valor restituído.
Entretanto, quando o devedor insiste em não pagar a dívida, chega o momento de ingressar com uma ação, que poderá acontecer em um dos formatos que explicamos acima, o juiz irá identificar os documentos que comprovam a dívida e quais valores podem ser cobrados.
Após esta validação inicial, o devedor recebe uma carta de cobrança judicial e por meio dela, é chamado, oficialmente, a fazer parte do processo, para que tenha a oportunidade de se defender.
Por fim, ao final de todas as movimentações, o juiz, caso entenda como devido o valor, chamará o Réu da ação, que é o devedor, para que pague o que deve.
Como evitar uma cobrança judicial?
Mesmo que para o devedor não seja possível se ver livre das dívidas de maneira mais imediata, existem algumas atitudes que podem ser tomadas diante do problema.
Portanto, o que deve ser feito para resolver a situação serve tanto para evitar a cobrança judicial da dívida, como também para começar a sair do vermelho?
Passo 1: Acompanhar e identificar as dívidas
É importante o seu negócio ter um sistema de controle de boletos pagos/emitidos, cheques e assim por diante. Pela plataforma do Serasa, por exemplo, todas as dívidas que constam em seu nome podem ser acessadas de forma gratuita.
Além de ter acesso à informação de valores da dívida e para quem está devendo, é possível também verificar seu score.
Passo 2: Fazer um bom planejamento financeiro
Após ter identificado quais são suas dívidas e o quanto está sendo cobrado em cada uma, chegou a hora de colocar tudo na ponta do lápis e elaborar um plano financeiro.
Fazer o seu planejamento financeiro é importante para programar os pagamentos que te farão sair do vermelho, como o valor das parcelas do acordo ou de quanto será destinado por mês do seu orçamento para quitar a dívida.
Lembrando que isso também poderá te ajudar a manter o bom controle financeiro de todas as movimentações que são realizadas.
Passo 3: Buscar negociações
A negociação amigável é sempre o melhor caminho e é a opção que lhe trará menos ônus para a sua empresa.
Buscar este caminho impacta diretamente nas suas relações comerciais que podem ser preservadas, tanto com a empresa credora quanto com demais empresas.
Evitar que a cobrança seja feita pela Justiça, acarretará para o seu negócio o pagamento de multas e honorários de advogados, sendo o valor da dívida acrescido de atualização.
De modo geral, o pagamento pela via judicial pressiona muito mais o devedor.
Quando e porque terceirizar a recuperação de crédito?
Na recuperação de crédito, algumas Empresas optam por fazer a recuperação internamente, porém, nem sempre atingem o resultado esperado.
Tendo a ABE como Sua parceira na recuperação do crédito B2B, você evitará alguns transtornos em seu próprio negócio:
1 – Alta demanda operacional para executar cobranças, exigindo contratações novas;
2 – Necessidade de direcionar equipes com foco na gestão e demais ações de crédito cobrança;
3 – Alta taxa de inadimplência;
4️ – Gestão financeira desestruturada;
5️ – Estratégia de cobrança desestruturada;
6 ️ – Estratégia para cobrança judicial desestruturada ou “improvisada”.
A associação desses problemas ao mesmo tempo ou mesmo a intensificação de qualquer um deles, pode trazer prejuízo ainda maior.
Se sua Empresa sofre com qualquer uma dessas razões citadas acima, considere a contratação da ABE para a recuperação de crédito
Formalizamos acordos eficazes, de forma que o inadimplente sinta-se confortável e confiante na quitação da dívida. Não cobramos. Recuperamos créditos e mantemos o laço comercial entre Você e seu Cliente.
Mande uma mensagem para nós que entraremos em contato para apresentar a melhor solução para a sua empresa.
